Vender um carro com crédito: o distrate e a reserva de propriedade

Atualizado a 2026-09-04 · guia para vendedores particulares · não substitui aconselhamento jurídico

Quando um carro é comprado com crédito, o banco fica normalmente com uma reserva de propriedade inscrita no registo: o carro é teu, mas não o podes vender livremente enquanto a dívida existir. A boa notícia é que o processo é conhecido e cabe em três passos.

1. Saber quanto falta pagar

Pede ao banco o valor de liquidação antecipada à data em que pretendes vender. É esse o número que interessa, não a soma das prestações que faltam: o crédito ao consumo permite liquidar antes do fim com uma comissão limitada por lei.

2. Liquidar e obter o distrate

Depois de paga a dívida, o banco emite o distrate, a declaração de que o crédito está liquidado e de que renuncia à reserva. Se não tens o dinheiro antes da venda, há duas formas habituais de o fazer: o comprador transfere o valor da liquidação diretamente para o banco e o resto para ti, com tudo escrito no contrato; ou faz-se o negócio num balcão do banco. Nunca entregues o carro antes de o distrate existir.

3. Cancelar a reserva e registar a venda

Com o distrate, pede-se a extinção da reserva no Automóvel Online ou numa conservatória; só depois é possível registar a transferência para o comprador. A DECO PROteste descreve o cancelamento na sua página sobre reserva de propriedade. O cancelamento tem um custo de registo próprio, mais baixo do que a transferência; alguns bancos tratam do cancelamento a troco de uma comissão, o que fica mais caro do que fazê-lo tu.

O que dizer ao comprador

Diz logo no anúncio que o carro tem reserva de propriedade e que a venda inclui o distrate. Esconder isso faz perder o comprador no dia em que ele consulta o registo, e qualquer comprador informado consulta.

Perguntas frequentes

Posso vender um carro que ainda estou a pagar?

Sim, mas a venda só pode ser registada depois de o crédito ser liquidado e a reserva de propriedade cancelada. O caminho habitual é o comprador pagar o valor de liquidação ao banco e o restante ao vendedor, com tudo escrito no contrato.

O que é o distrate?

É a declaração do banco de que o crédito está pago e de que renuncia à reserva de propriedade. Com ela pede-se o cancelamento da reserva no registo automóvel e só depois a transferência para o comprador.

Quem paga o cancelamento da reserva?

Normalmente o vendedor, porque é uma condição para poder vender. Feito diretamente no IRN custa menos do que através do banco.

Fontes

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